Как оформить эквайринг для бизнеса в 2024 году

Эквайрингом называется комплекс услуг, которые дают возможность компаниям принимать от покупателей безналичные платежи. В результате такой оплаты средства поступят на расчётный счёт ИП или юрлица. Оплата по безналу удобна и выгодна как бизнесу, так и покупателям.

Оформить эквайринг по закону обязаны:
● индивидуальные предприниматели, чья выручка за прошлый год составила более 40 млн ₽;
● юрлиц, чей доход за год превышает 60 млн ₽.
В 2024 году бизнес, который не соблюдает требования закона об обязательности безналичной оплаты, ждёт административный штраф до 50 тысяч ₽.
Самостоятельно принять решение, нужна ли безналичная оплата, бизнесмен может, если у него два и более магазина и в одном из них оборот меньше 5 млн. Приём платежей по безналу необязателен и в тех населённых пунктах, где интернет недоступен или работает с перебоями.

Виды эквайринга
Выделяют четыре вида эквайринга:
1. Торговый. Применяется в офисах, розничных магазинах, салонах красоты, учреждениях общепита, на автозаправочных станциях и в других торговых точках. Чтобы оплатить покупку, достаточно вставить в терминал карту или приложить её к экрану.
2. Мобильный. Подходит для компаний, специализирующихся на выездной торговле или оказывающих услуги на дому у клиента.
3. Интернет. Этот вид платежей рассчитан на маркетплейсы, интернет-магазины, агрегаторы такси, сервисы доставки, кинотеатры и другие развлекательные заведения, а также системы интернет-бронирования жилья и платформы для покупки билетов.
4. ATM. Это банкоматы и терминалы, где клиенты самостоятельно оплачивают связь и коммунальные услуги.
В обычном магазине нужно подключить стационарное устройство (POS-терминал), а при выездной торговле используется переносной аналог (mPOS). Чтобы проводить оплаты через сайт, в мобильном приложении и мессенджерах, нужно установить платёжный модуль.
Как подключить эквайринг: пошаговая инструкция
Чтобы принимать оплаты по безналу, сначала необходимо проанализировать предложения и выбрать финансовую организацию. Если в данном банке расчётного счёта у компании нет, придётся его оформить. Дальнейшие шаги:
● подать заявку на подключение (в отделении банка или через личный кабинет онлайн);
● представить пакет документов (перечень можно узнать в банке);
● заключить с банком договор РКО — расчётно-кассового обслуживания;
● установить оборудование: его можно приобрести или арендовать у провайдера услуг;
● настроить оплаты;
● проверить, что система работает корректно.

В 2024 году подключить эквайринг не получится у букмекеров, сервисов, занимающихся обменом криптовалюты, онлайн-аукционов и компаний, которые осуществляют противозаконную деятельность. В правилах платёжных систем предусмотрен запрет на продажу контрафактной продукции, рецептурных лекарственных средств и товаров, нарушающих авторские права.
Что влияет на тариф
Стоимость обслуживания формируется из комиссий банка-эквайера, провайдера платежей и банка, в котором выпущена карту покупателя.
В договоре РКО устанавливается, что процент от суммы, проведённой онлайн или через терминал, может быть фиксированным или изменяемым.

На тарифы влияют:
● вид эквайринга;
● показатели торгового оборота;
● сферы деятельности организации;
● количество магазинов и тип установленного оборудования.

Комиссия за онлайн-оплаты будет выше, так как клиенты предоставляют свои платёжные данные, которые требуют дополнительных мер защиты.