Отвечает специалист по кибербезопасности ярославского отделения Банка России Андрей Коценко:

- В случае удаления приложений банков из магазинов приложений пользователи для установки или обновления мобильного банковского приложения могут воспользоваться следующими вариантами.

Можно перейти на использование веб-версии приложения банка, то есть онлайн-банком личным кабинетом на официальном сайте банка.

Второй вариант - скачать мобильное приложение с официального сайта банка, если банк предоставляет такую возможность.

Если приложение уже установлено и работает, то с ним делать ничего не нужно, просто продолжайте пользоваться – все функции приложения продолжают работать. При любых вопросах и сомнениях насчет работы приложений обращайтесь в свой банк. Скачивать приложения банка со сторонних сайтов ни в коем случае нельзя, так как высок риск заражения мобильного устройства вредоносным кодом. Это с большой вероятностью приведет к потере средств. В этом случае банк не обязан компенсировать клиенту его ущерб, поскольку он сам совершил действия, повлекшие доступ мошенников к счетам. Будьте бдительны! Всегда внимательно проверяйте адресную строку сайта своего банка, его адрес лучше всего найти самостоятельно и сохранить у себя в закладках. Не переходите по подозрительным ссылкам из электронных писем и смс-сообщений. Обязательно обновляйте антивирусные программы на своих гаджетах.

Отвечает эксперт ярославского отделения Банка России Дмитрий Алдохин:

Да, 9 марта Президент подписал закон о кредитных каникулах, разработанный по инициативе Банка России. Физические лица, а также малый и средний бизнес получили право на отсрочку платежей по кредитам и займам, полученным до 1 марта 2022 года. Заемщики — граждане и предприятия малого и среднего бизнеса — имеют возможность до 30 сентября подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. Граждане смогут подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов (как минимум на 30%), а бизнес — если он работает в отраслях из перечня, утвержденного правительством. Обращаться необходимо к своему кредитору. В этих случаях банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы обязаны предоставить заемщику кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.

Прежде чем оформлять каникулы, заемщику-физическому лицу следует посчитать свой среднемесячный доход за прошедший год и сравнить его с поступлениями за последний месяц. Падение доходов необходимо будет подтвердить — например, документом об увольнении с работы или справкой из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справкой с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить обращение — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение. В обращении нужно указать, что вы хотите получить — отсрочку платежей или снижение их размера.

Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз. Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 000 рублей, для ипотечных — 3 млн рублей, для автокредитов — 700 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей, по потребкредитам для ИП – 350 000 рублей.

Надо учесть, что в период каникул банк продолжит начислять проценты за кредит. Срок возврата и по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул. До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.

Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал банкам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.

Отвечает специалист по кибербезопасности ярославского отделения Банка России Андрей Коценко.

Чтобы не попасть на мошенников, прежде всего, нужно проверь легальность выбранной вами финансовой организацию. Это можно сделать на сайте Банка России. Страница «Проверить финансовую организацию» позволит вам уточнить - входит ли МФО или страховая компания в государственный реестр. После этого также нужно проверить сайт компании – не поддельный ли он. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты финансовых организаций, включенных в госреестр, маркируются галочкой в синем кружке. Если у сайта нет такого маркера — это не сайт легальной финансовой компании, а сайт-двойник, который преследует цель лишить вас денег, а не оказать финансовую услугу.

Велика вероятность попасть на такой сайт, если переходить по ссылкам из рекламы, электронных писем, СМС и сообщений в мессенджерах. Например, с приглашением продлить ОСАГО. Таким сообщениям не стоит верить, даже если они содержат ваши персональные данные, например номер автомобиля и срок заключения прошлогоднего договора. Не исключено, что взяв с вас за услугу, мошенники пришлют вам полис ОСАГО, но он будет недействительным. Да еще и данные вашей карты используют, чтобы снять деньги со счета.

Явный признак мошеннических сайтов по предоставлению займов – требование оплаты комиссии за одобрение займа, за проверку кредитной истории, оплату страховки или же комиссию за перевод и выдачу займа. Такие нелегальные «черные кредиторы» могут на самом деле предоставить деньги, но под очень высокие проценты, а могут использовать преступные схемы, чтобы впоследствии обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

И еще хотелось бы предостеречь от передачи на такие сайты личных данных: копий паспорта и других документов. Если они попали к мошенникам, то от вашего имени могут, например, взять кредит, о котором вы узнаете через какое-то время. К финансовым услугам, получаемым онлайн, нужно относиться со всей внимательностью! Для оперативного ответа на финансовые вопросы рекомендую бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн». Подробно прочитать о порядке и условиях предоставления услуг можно на просветительском сайте Финкульт.инфо.

Отвечает эксперт по платежным системам ярославского отделения Банка России Михаил Трохалев:

Действительно, онлайн-переводы становятся всё более популярными. Они доступны в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Два года назад деньги онлайн переводил каждый второй россиянин. Теперь это делают более 75% жителей страны. Это быстрый и удобный способ перевода средств. И, конечно, - безопасный, при условии соблюдения правил безопасного пользования картой и дистанционными способами управления средствами.

Чтобы кто-то сделал перевод на ваш счет, достаточно сообщить плательщику номер карты или номер телефона. Никакой другой информации предоставлять не следует. Важно запомнить, что никому никогда нельзя сообщать секретные данные вашей карты – срок действия и три цифры на оборотной стороне (CVC или CVV-код).

Для перевода денег между клиентами разных банков удобно пользоваться Системой быстрых платежей, которая позволяет переводить до 100 тысяч в месяц без комиссий мгновенно и круглосуточно. Можно переводить деньги и просто через приложение банка, в котором у вас открыт счет. По переводам внутри одного банка (когда и плательщик и получатель являются его клиентами) могут быть установлены лимиты бесплатных перечислений в месяц и комиссии за отправку сумм сверх лимита. Информацию о тарифах и подробную инструкцию по переводам можно получить в своем банке.

Если вы сами переводите деньги, то нужно, прежде всего, очень внимательно вводить данные получателя (номер карты или телефон). Вернуть ошибочный перевод сложно, а если ошибка все-таки произошла, нужно обратиться за помощью в свой банк. Если кто-то ошибочно перевел деньги на ваш счет, не следует их переводить обратно, даже если вам позвонили и сообщили реквизиты. Это могут быть мошенники. Следует также обратиться в банк и сделать обратный перевод. Ни в коем случае нельзя тратить эти деньги, поскольку их получение считается необоснованным обогащением.

За консультацией вы всегда можете обращатиться в Банк России по бесплатному телефону 8-800-300-3000, через интернет-приемную на сайте cbr.ru или бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн».